PAY-INVOICE-CCY La divisa no coincide con la factura que cita

Qué significa. El pago y la factura que cita están en divisas distintas.

Qué cuesta. Se avisa en lugar de convertir: adivinar un tipo de cambio para declarar erróneo un pago no es un intercambio que compense. Puede ser perfectamente intencionado.

PAY-INVOICE-AMOUNT El importe no coincide con la factura que cita

Qué significa. El concepto cita una factura arrastrada junto al archivo de pagos, y los dos importes difieren en más de un céntimo.

Qué cuesta. Un cero de más tecleado en un ERP produce un pago perfectamente válido: 12.000 y 1.200 superan los dos cualquier comprobación de formato, y el banco ejecuta el que está en el archivo. Nada más en el archivo puede detenerlo.

PAY-NBOFTXS El número de apuntes declarado es incorrecto

Qué significa. El número de apuntes declarado en la cabecera o en una remesa no coincide con los que realmente contiene.

Qué cuesta. El archivo se rechaza al subirlo. Mejor saberlo antes que durante.

PAY-CTRLSUM La suma de control no coincide con los apuntes

Qué significa. La suma de control de la cabecera no coincide con el total de los apuntes del archivo. Aquí se recalcula en lugar de darla por buena.

Qué cuesta. Por esto el banco rechaza el archivo entero — y ese es el caso bueno. El peligroso es una cabecera que cuadra mientras falta un apunte; por eso se comprueban los dos números, no solo el total.

PAY-IBAN Los dígitos de control del IBAN no cuadran

Qué significa. Los dos dígitos que siguen al código de país son una suma de control sobre el resto del número de cuenta (ISO 13616, módulo 97-10). Aquí no cuadran.

Qué cuesta. Un carácter equivocado. Si el número resultante resulta ser válido, el dinero llega a una cuenta real que es de otra persona. Si no es válido, el pago vuelve días después y la factura ha quedado silenciosamente vencida.

PAY-DATE La fecha de ejecución está en el pasado

Qué significa. La fecha de ejecución o de cobro solicitada está en el pasado.

Qué cuesta. Cada banco lo trata de forma distinta — unos ejecutan el mismo día, otros devuelven el archivo — y ninguno hace lo que se pretendía. Es un aviso, porque un archivo preparado el viernes para el lunes es normal.

PAY-MISSING Falta algo sin lo cual el pago no puede salir

Qué significa. Falta algo sin lo cual el apunte no puede salir: el nombre de la contraparte o el número de cuenta.

Qué cuesta. No se puede pagar ni cobrar nada. Suele ser un registro creado pero nunca terminado en el sistema de origen.

PAY-AMOUNT El importe no es un número positivo con dos decimales

Qué significa. Un importe es negativo, cero, o tiene más de dos decimales.

Qué cuesta. Rechazado por el banco. Un tercer decimal es casi invisible y suele venir de un redondeo o de un cálculo por precio unitario aguas arriba.

PAY-CCY La divisa no es un código de tres letras

Qué significa. El atributo de divisa de un importe no es un código ISO de tres letras.

Qué cuesta. Rechazado por el banco. Suele ser una configuración dejada en blanco o rellenada con un símbolo en vez de un código.

PAY-CHARSET Caracteres que SEPA no transporta

Qué significa. Un nombre o un concepto contiene caracteres fuera del conjunto que SEPA transporta: letras, cifras, espacio y / - ? : ( ) . , ' +

Qué cuesta. O se rechaza el apunte, o los caracteres se reescriben en silencio. La reescritura silenciosa es peor: el dinero sale y el nombre ya no coincide con nada que el beneficiario pueda conciliar.

PAY-RMT-LEN El concepto es más largo de lo que verá el beneficiario

Qué significa. El concepto no estructurado supera los 140 caracteres, el límite que ISO 20022 define para una línea.

Qué cuesta. Solo los primeros 140 caracteres llegan al otro lado — y la referencia que necesitan para conciliar suele estar al final.

PAY-CH-QRR El QR-IBAN y la referencia QR no van juntos

Qué significa. En Suiza dos cosas van juntas: un pago a un QR-IBAN (el QR-IID está entre 30000 y 31999) debe llevar una referencia QR (QRR), y una referencia QR solo puede ir a un QR-IBAN. Aquí a uno de los dos le falta su pareja.

Qué cuesta. El banco rechaza el apunte. Ambos números están en el papel y por separado son válidos, así que nada parece mal: el rechazo llega días después, cuando la siguiente remesa suele haber salido ya con el mismo fallo.

PAY-CH-QRREF La referencia QR no supera su dígito de control

Qué significa. Una referencia QR suiza tiene 27 dígitos y el último es un dígito de control calculado sobre los 26 anteriores (módulo 10 recursivo). Aquí no cuadra.

Qué cuesta. Este no se devuelve. El dinero llega a la cuenta correcta, pero el acreedor no puede casarlo con una factura: la factura sigue abierta y el aviso de cobro sale igualmente, hacia alguien que ya ha pagado.

PAY-DUPLICATE El mismo pago aparece dos veces en este archivo

Qué significa. Dos apuntes de este archivo tienen el mismo número de cuenta, el mismo importe y el mismo concepto.

Qué cuesta. Es el único error que el banco nunca va a detener por usted: los dos apuntes son válidos, así que los dos se ejecutan. Es un aviso, no un veredicto — dos facturas idénticas del mismo proveedor en un día existen.

PAY-E2E-DUP Dos apuntes comparten el mismo identificador de extremo a extremo

Qué significa. Dos apuntes llevan el mismo identificador de extremo a extremo. Tiene que ser único dentro del archivo.

Qué cuesta. Los bancos lo usan para reconocer una remesa enviada dos veces, así que una colisión puede bloquear el archivo entero. El valor de relleno NOTPROVIDED puede repetirse y aquí se ignora.

PAY-NOT-IN-STATEMENT El pago no aparece en el extracto bancario

Qué significa. Un pago del archivo no se ha encontrado en el extracto bancario arrastrado junto a él, en un periodo que cubre la fecha de ejecución.

Qué cuesta. Los pagos vuelven: una cuenta cancelada, un nombre que no coincidía, un banco receptor que lo rechazó. En sus propios libros un pago devuelto se ve exactamente igual que uno ejecutado — el asiento está hecho, la deuda saldada, y el proveedor no ha visto el dinero. Solo el extracto lo sabe.

PAY-SEEN-BEFORE Este ya estaba en un archivo anterior

Qué significa. El mismo número de cuenta, importe y concepto ya estaban en un archivo revisado en este navegador en una fecha anterior.

Qué cuesta. El duplicado caro es el de un mes a otro: por separado los dos archivos están limpios. Solo este navegador ha visto el anterior, y guarda dieciséis caracteres y una fecha — ni el número de cuenta, ni el importe, ni la referencia.