Ostatnie miejsce, w którym można się jeszcze rozmyślić

Co jest sprawdzane

• Cyfry kontrolne IBAN — przy własnym rachunku i przy każdym rachunku odbiorcy.
• Suma kontrolna i liczba transakcji, na poziomie pliku i każdej paczki — policzone na nowo z pozycji, a nie przyjęte na wiarę. Plik, którego nagłówek nie odpowiada zawartości, bank odrzuca w całości.
• Ten sam przelew dwa razy: ten sam IBAN odbiorcy, ta sama kwota, ten sam tytuł. Jako wskazówka, nie jako wyrok — dwie identyczne faktury od jednego dostawcy tego samego dnia się zdarzają, i tylko Ty wiesz, o który przypadek chodzi.
• Ten sam przelew co w zeszłym miesiącu. Każdy sprawdzony plik zostawia na tym komputerze odcisk, a następny jest do niego przykładany. Zapisywanych jest szesnaście znaków i data — żadnych numerów rachunków, żadnych kwot, żadnych tytułów. Plik przelewów zawiera wszystkich dostawców firmy; czegoś takiego nie trzyma się otwartym tekstem w pamięci przeglądarki.
• Powtórzone identyfikatory end-to-end, które muszą być unikalne i po których banki poznają paczkę wysłaną dwa razy.
• Znaki, których SEPA nie przenosi. Dozwolone są tylko litery, cyfry, spacja oraz / - ? : ( ) . , ' +. Polskie ą, ł czy ż w nazwie odbiorcy albo zostaną odrzucone, albo po cichu zamienione — a zamiana jest gorsza, bo pieniądze idą, a nazwa już się nie zgadza.
• Kwoty ujemne, zerowe albo z więcej niż dwoma miejscami po przecinku.
• Data realizacji w przeszłości, którą każdy bank traktuje inaczej i żaden tak, jak było w zamyśle.

Świadomie nie jest sprawdzane: czy Twój bank ma dodatkowe własne wymagania — te różnią się między bankami, a zgadywanie produkuje fałszywe alarmy — ani to, czy dany przelew w ogóle powinien zostać wykonany. To decyzja człowieka, nie pliku.

Przeciągnij od razu i faktury

Wszystko powyższe sprawdza plik sam ze sobą: czy nagłówek pasuje do zawartości, czy cyfry kontrolne się zgadzają, czy coś jest w nim dwa razy. Na jedno pytanie plik sam odpowiedzieć nie może — czy to jest kwota, której żąda faktura?

Jedno zero za dużo w systemie tworzy całkowicie poprawny przelew. 12 000 i 1 200 to obie dobrze zbudowane kwoty, obie przechodzą każdą kontrolę formatu, a bank wykonuje to, co jest w pliku. Wyjdzie to przy uzgadnianiu — a wtedy pieniądze leżą już na cudzym koncie.

Dlatego przeciągnij faktury razem z plikiem przelewów. Dopasowanie idzie po numerze faktury w tytule przelewu — tak samo robi to druga strona przy rozliczaniu — i dopiero potem kwoty są zestawiane. Separatory nie mają znaczenia: FV-2026/0417 i FV20260417 to ten sam numer.

Lepiej nie dopasować niż dopasować źle: numery krótsze niż pięć znaków są pomijane (trafiają w dowolny tekst), a tytuł wymieniający dwie faktury jest zostawiany w spokoju. Różne waluty są zgłaszane, a nie przeliczane — zgadywanie kursu po to, żeby zarzucić komuś błąd, nie ma sensu.

Polecenia zapłaty

Paczka poleceń zapłaty (pain.008) przechodzi przez te same kontrole, bo psuje się w niej to samo — tylko uderza w kogoś innego. Zły IBAN oznacza, że ta pozycja wróci po kilku dniach, kiedy faktura dawno jest już u klienta. A obciążenie tego samego klienta dwa razy to nie po prostu jedna kwota za dużo: to reklamacja, zwrot obciążenia, a w strefie SEPA klient może przez osiem tygodni zażądać zwrotu bez podania przyczyny. Pieniądze wracają. Opłata nie.

Dwóch rzeczy celowo nie oceniamy: danych mandatu i tego, czy rodzaj sekwencji (FRST / RCUR / FNAL) jest właściwy. Jedno i drugie zależy od tego, czy ten klient był już kiedyś obciążany, a tego w pliku nie ma. Nic nie powiedzieć jest lepiej niż zgadnąć.

Nic nie jest wysyłane

Paczka przelewów zawiera każdego dostawcę, jakiego masz, to, ile mu płacisz, i numer jego rachunku. Takiego pliku nie wkłada się w formularz na stronie. Jest czytany w przeglądarce: otwórz narzędzia programisty, zakładkę Sieć, przeciągnij plik — nie wychodzi ani jedno żądanie. Albo: załaduj stronę, odłącz sieć i przeciągnij plik mimo to. Działa dalej.

To samo dotyczy reszty tej witryny: faktury do tabeli, sprawdzenie faktury wobec EN 16931 i pełna lista reguł.