PAY-INVOICE-CCY Die Währung passt nicht zu der genannten Rechnung

Was es bedeutet. Die Zahlung und die genannte Rechnung lauten auf verschiedene Währungen.

Was es kostet. Wird gemeldet statt umgerechnet: einen Kurs zu raten, um eine Zahlung als falsch zu bezeichnen, lohnt nicht. Es kann durchaus Absicht sein.

PAY-INVOICE-AMOUNT Der Betrag passt nicht zu der genannten Rechnung

Was es bedeutet. Der Verwendungszweck nennt eine Rechnung, die mit abgelegt wurde, und die beiden Beträge unterscheiden sich um mehr als einen Cent.

Was es kostet. Eine Null zu viel im ERP erzeugt eine völlig gültige Zahlung: 12.000 und 1.200 bestehen beide jede Formatprüfung, und die Bank führt aus, was in der Datei steht. Nichts sonst in der Datei kann das abfangen.

PAY-NBOFTXS Die angegebene Anzahl der Posten stimmt nicht

Was es bedeutet. Die im Kopf oder im Sammler angegebene Anzahl der Posten stimmt nicht mit der tatsächlichen überein.

Was es kostet. Die Datei wird beim Hochladen abgewiesen. Besser vorher wissen als dabei.

PAY-CTRLSUM Die Kontrollsumme passt nicht zu den Posten

Was es bedeutet. Die Kontrollsumme im Kopf entspricht nicht der Summe der Posten. Hier neu gerechnet statt geglaubt.

Was es kostet. Dafür weist die Bank die ganze Datei zurück — das ist der gute Fall. Gefährlicher ist ein Kopf, der stimmt, während ein Posten fehlt; deshalb werden beide Zahlen geprüft, nicht nur die Summe.

PAY-IBAN Die Prüfziffern der IBAN gehen nicht auf

Was es bedeutet. Die zwei Ziffern nach dem Länderkennzeichen sind eine Prüfsumme über den Rest der Kontonummer (ISO 13616, Modulo 97-10). Hier geht sie nicht auf.

Was es kostet. Ein falsches Zeichen. Ist die entstandene Nummer zufällig gültig, landet das Geld auf einem echten fremden Konto. Ist sie ungültig, kommt die Zahlung Tage später zurück und die Rechnung ist still überfällig.

PAY-DATE Der Ausführungstermin liegt in der Vergangenheit

Was es bedeutet. Der gewünschte Ausführungs- oder Einzugstermin liegt in der Vergangenheit.

Was es kostet. Jede Bank behandelt das anders — manche führen sofort aus, manche geben die Datei zurück — und keine so, wie es gemeint war. Ein Hinweis, denn eine am Freitag für Montag erzeugte Datei ist normal.

PAY-MISSING Es fehlt etwas, ohne das die Zahlung nicht laufen kann

Was es bedeutet. Etwas fehlt, ohne das der Posten nicht laufen kann: der Name der Gegenseite oder die Kontonummer.

Was es kostet. Es kann nichts gezahlt oder eingezogen werden. Meist ein Datensatz, der im Vorsystem angelegt, aber nie fertig gemacht wurde.

PAY-AMOUNT Der Betrag ist keine positive Zahl mit zwei Nachkommastellen

Was es bedeutet. Ein Betrag ist negativ, null oder hat mehr als zwei Nachkommastellen.

Was es kostet. Wird von der Bank abgewiesen. Eine dritte Nachkommastelle sieht man kaum und stammt meist aus einer Rundung oder Einzelpreisrechnung weiter oben.

PAY-CCY Die Währung ist kein Drei-Buchstaben-Code

Was es bedeutet. Das Währungsattribut eines Betrags ist kein Drei-Buchstaben-ISO-Code.

Was es kostet. Wird von der Bank abgewiesen. Meist eine leer gelassene Einstellung oder ein Symbol statt eines Codes.

PAY-CHARSET Zeichen, die SEPA nicht überträgt

Was es bedeutet. Ein Name oder ein Verwendungszweck enthält Zeichen außerhalb des SEPA-Zeichensatzes: Buchstaben, Ziffern, Leerzeichen und / - ? : ( ) . , ' +

Was es kostet. Entweder wird der Posten abgewiesen, oder die Zeichen werden stillschweigend umgeschrieben. Das Umschreiben ist schlimmer: das Geld fließt, und der Name passt zu nichts mehr, was die Gegenseite ausziffern kann.

PAY-RMT-LEN Der Verwendungszweck ist länger, als beim Empfänger ankommt

Was es bedeutet. Der unstrukturierte Verwendungszweck ist länger als 140 Zeichen, die von ISO 20022 vorgesehene Grenze für eine Zeile.

Was es kostet. Nur die ersten 140 Zeichen kommen an — und die Referenz, mit der die Gegenseite ausziffert, steht oft am Ende.

PAY-CH-QRR QR-IBAN und QR-Referenz passen nicht zusammen

Was es bedeutet. In der Schweiz gehören zwei Dinge zusammen: eine Zahlung auf eine QR-IBAN (QR-IID zwischen 30000 und 31999) muss eine QR-Referenz (QRR) tragen, und eine QR-Referenz darf nur auf eine QR-IBAN gehen. Hier fehlt einem von beiden der Partner.

Was es kostet. Die Bank weist den Posten zurück. Beide Zahlen stehen auf dem Papier und sind für sich genommen gültig, es sieht also nichts falsch aus — die Rückweisung kommt Tage später, und meist ist der nächste Zahllauf mit demselben Fehler schon draussen.

PAY-CH-QRREF Die QR-Referenz geht nicht durch ihre Prüfziffer

Was es bedeutet. Eine Schweizer QR-Referenz hat 27 Stellen, die letzte ist eine Prüfziffer aus den 26 davor (rekursives Modulo 10). Hier geht sie nicht auf.

Was es kostet. Diese hier kommt nicht zurück. Das Geld landet auf dem richtigen Konto, aber die Gegenseite kann es keiner Rechnung zuordnen: Die Rechnung bleibt offen und die Mahnung geht trotzdem raus — an jemanden, der längst bezahlt hat.

PAY-DUPLICATE Dieselbe Zahlung steht zweimal in dieser Datei

Was es bedeutet. Zwei Posten in dieser Datei haben dieselbe Kontonummer, denselben Betrag und denselben Verwendungszweck.

Was es kostet. Das ist der eine Fehler, den die Bank nicht abfängt: beide Posten sind gültig, also werden beide ausgeführt. Ein Hinweis, kein Urteil — zwei gleiche Rechnungen eines Lieferanten an einem Tag gibt es.

PAY-E2E-DUP Zwei Posten teilen sich dieselbe End-to-End-ID

Was es bedeutet. Zwei Posten tragen dieselbe End-to-End-ID. Sie muss innerhalb der Datei eindeutig sein.

Was es kostet. Banken erkennen daran einen zweimal eingereichten Stapel, eine Kollision kann also die ganze Datei aufhalten. Der Platzhalter NOTPROVIDED darf sich wiederholen und wird hier übergangen.

PAY-NOT-IN-STATEMENT Die Zahlung steht nicht im Kontoauszug

Was es bedeutet. Eine Zahlung aus der Datei wurde im mit abgelegten Kontoauszug nicht gefunden, in einem Zeitraum, der den Ausführungstermin abdeckt.

Was es kostet. Zahlungen kommen zurück: ein aufgelöstes Konto, ein Name, der nicht passte, eine ablehnende Empfängerbank. In den eigenen Büchern sieht eine zurückgekommene Zahlung genauso aus wie eine ausgeführte — der Beleg ist gebucht, die Verbindlichkeit ausgeglichen, und der Lieferant hat kein Geld. Nur der Auszug weiß es.

PAY-SEEN-BEFORE Diese war schon in einer früheren Datei

Was es bedeutet. Dieselbe Kontonummer, derselbe Betrag und derselbe Verwendungszweck standen schon in einer früher in diesem Browser geprüften Datei.

Was es kostet. Die teure Dopplung ist die über Monate hinweg: beide Dateien sind für sich sauber. Nur dieser Browser hat die frühere gesehen; gespeichert sind sechzehn Zeichen und ein Datum — nicht die Kontonummer, nicht der Betrag, nicht der Zweck.