01 — Deux formats, aucun des deux aimable
Deux formats, aucun des deux aimable
CAMT.053 est du XML ISO 20022 : exact, complet, et illisible pour un humain. Double-cliquez dessus et le navigateur affiche un arbre de balises.
MT940 est plus ancien et pire à regarder — une suite de lignes commençant par :61:, :86:, où le tiers et la référence sont tassés dans un même champ avec ses propres sous-codes. Beaucoup de systèmes l'exportent encore tel quel.
Ce sont de bonnes données. Simplement, ce n'est pas un tableau — et le contournement habituel, retaper depuis le PDF, est exactement par là que les inversions de chiffres entrent dans un rapprochement.
02 — La seule chose qui vaut d'être vérifiée
Le solde de clôture est recalculé
Un relevé annonce un solde d'ouverture, une liste d'opérations et un solde de clôture. Les trois doivent concorder, et il suffit d'une addition pour le savoir.
S'ils ne concordent pas, une opération manque dans le fichier ou une autre a été comptée deux fois — et cela vaut mieux de le savoir avant que les chiffres n'entrent dans le rapprochement, plutôt qu'après une après-midi à chercher l'écart.
Le CSV de la banque fonctionne aussi
La plupart des banques proposent aussi un export CSV, et chacun est différent : virgule ou point-virgule, 1 234,56 ou 1,234.56, des dates dans trois ordres, la ligne d'en-tête pas toujours en premier. Ces suppositions sont faites ici plutôt que laissées à votre charge — et là où aucune ne peut être faite sûrement, la ligne est signalée au lieu d'être silencieusement déformée.
Et ensuite : rapprocher avec les factures
Une fois le relevé en tableau, la même page peut le confronter aux factures que vous y avez déposées : ce qui est payé, ce qui ne l'est pas, et ce qui ressemble à la même facture payée deux fois. Le rapprochement se fait sur le numéro, le montant et la date — jamais sur une seule de ces trois.
Essayer
Déposez des fichiers sur la page principale — jusqu'à 10 factures par export et 20 par jour, gratuitement, sans compte, et le compteur repart à minuit. Pro lève les deux limites pour 29 € une fois, sans renouvellement.
Rien n'est téléversé
Les fichiers sont lus dans le navigateur. Il n'y a pas de serveur où ils pourraient aller, et cela se vérifie en deux minutes : ouvrez les outils de développement, l'onglet Réseau, et déposez un relevé — aucune requête ne part.