PAY-INVOICE-CCY La valuta non corrisponde alla fattura citata

Che cosa significa. Il pagamento e la fattura che cita sono in valute diverse.

Quanto costa. Viene segnalato invece che convertito: indovinare un cambio per dichiarare sbagliato un pagamento non è uno scambio conveniente. Può benissimo essere voluto.

PAY-INVOICE-AMOUNT L’importo non corrisponde alla fattura citata

Che cosa significa. La causale cita una fattura trascinata insieme al file di pagamento, e i due importi differiscono di più di un centesimo.

Quanto costa. Uno zero di troppo digitato in un gestionale produce un pagamento perfettamente valido: 12.000 e 1.200 superano entrambi ogni controllo di formato, e la banca esegue quello che sta nel file. Nient’altro nel file può intercettarlo.

PAY-NBOFTXS Il numero di movimenti dichiarato è sbagliato

Che cosa significa. Il numero di movimenti dichiarato in testata o in una distinta non coincide con quelli realmente presenti.

Quanto costa. Il file viene rifiutato al caricamento. Meglio saperlo prima che durante.

PAY-CTRLSUM Il totale di controllo non corrisponde ai movimenti

Che cosa significa. Il totale di controllo in testata non coincide con la somma dei movimenti del file. Qui viene ricalcolato invece che dato per buono.

Quanto costa. Per questo la banca rifiuta l’intero file — ed è il caso fortunato. Più pericolosa è una testata che torna mentre manca un movimento; per questo si controllano entrambi i numeri, non solo il totale.

PAY-IBAN Le cifre di controllo dell’IBAN non tornano

Che cosa significa. Le due cifre dopo il codice paese sono una somma di controllo sul resto del numero di conto (ISO 13616, modulo 97-10). Qui non tornano.

Quanto costa. Un carattere sbagliato. Se il numero che ne esce è per caso valido, il denaro arriva sul conto reale di qualcun altro. Se non è valido, il pagamento torna indietro dopo giorni e la fattura è diventata silenziosamente scaduta.

PAY-DATE La data di esecuzione è nel passato

Che cosa significa. La data di esecuzione o di addebito richiesta è nel passato.

Quanto costa. Ogni banca la tratta diversamente — alcune eseguono in giornata, altre restituiscono il file — e nessuna fa quello che si intendeva. È una segnalazione, perché un file preparato venerdì per lunedì è normale.

PAY-MISSING Manca qualcosa senza cui il pagamento non può partire

Che cosa significa. Manca qualcosa senza cui il movimento non può partire: il nome della controparte o il numero di conto.

Quanto costa. Non si può pagare né incassare nulla. Di solito un record creato ma mai completato nel sistema a monte.

PAY-AMOUNT L’importo non è un numero positivo con due decimali

Che cosa significa. Un importo è negativo, zero, oppure ha più di due decimali.

Quanto costa. Rifiutato dalla banca. Un terzo decimale è quasi invisibile all’occhio e di solito viene da un arrotondamento o da un calcolo su prezzo unitario a monte.

PAY-CCY La valuta non è un codice di tre lettere

Che cosa significa. L’attributo di valuta di un importo non è un codice ISO di tre lettere.

Quanto costa. Rifiutato dalla banca. Di solito un’impostazione lasciata vuota o riempita con un simbolo invece che con un codice.

PAY-CHARSET Caratteri che SEPA non trasporta

Che cosa significa. Un nome o una causale contiene caratteri fuori dall’insieme che SEPA trasporta: lettere, cifre, spazio e / - ? : ( ) . , ' +

Quanto costa. O il movimento viene rifiutato, o i caratteri vengono riscritti in silenzio. La riscrittura silenziosa è peggio: il denaro parte e il nome non corrisponde più a nulla che il beneficiario possa riconciliare.

PAY-RMT-LEN La causale è più lunga di quanto il beneficiario vedrà

Che cosa significa. La causale non strutturata supera i 140 caratteri, il limite che ISO 20022 definisce per una riga.

Quanto costa. Solo i primi 140 caratteri arrivano dall’altra parte — e il riferimento che serve per riconciliare sta spesso alla fine.

PAY-DUPLICATE Lo stesso pagamento compare due volte in questo file

Che cosa significa. Due movimenti di questo file hanno stesso numero di conto, stesso importo e stessa causale.

Quanto costa. È l’unico errore che la banca non intercetterà mai al posto vostro: entrambi i movimenti sono validi, quindi entrambi vengono eseguiti. È una segnalazione, non un verdetto — due fatture identiche dello stesso fornitore nello stesso giorno esistono.

PAY-E2E-DUP Due movimenti condividono lo stesso identificativo end-to-end

Che cosa significa. Due movimenti portano lo stesso identificativo end-to-end. Deve essere unico all’interno del file.

Quanto costa. Le banche lo usano per riconoscere una distinta inviata due volte, quindi una collisione può bloccare l’intero file. Il valore segnaposto NOTPROVIDED può ripetersi e qui viene ignorato.

PAY-NOT-IN-STATEMENT Il pagamento non compare nell’estratto conto

Che cosa significa. Un pagamento del file non è stato ritrovato nell’estratto conto trascinato insieme, in un periodo che copre la data di esecuzione.

Quanto costa. I pagamenti tornano indietro: un conto chiuso, un nome che non corrispondeva, una banca ricevente che ha rifiutato. Nei vostri libri un pagamento tornato indietro sembra identico a uno eseguito — la registrazione c’è, il debito è chiuso, e il fornitore non ha visto denaro. Solo l’estratto conto lo sa.

PAY-SEEN-BEFORE Questo era già in un file precedente

Che cosa significa. Stesso numero di conto, importo e causale erano già in un file controllato in questo browser in una data precedente.

Quanto costa. Il doppione costoso è quello tra un mese e l’altro: presi singolarmente entrambi i file sono puliti. Solo questo browser ha visto il precedente, e ne conserva sedici caratteri e una data — non il numero di conto, non l’importo, non il riferimento.